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    銀行卡被凍結的原因以及解凍的方法

    關注:876 發布時間:2022-03-30 作者:陳曉偉律師 來源:北京刑事辯護網
     

    目前大家的銀行卡凍結主要分為兩個類型,銀行凍結和司法凍結。

    第一種 銀行凍結

    某些國家和地區的銀行,不允許銀行賬戶參與數字資產交易(例如由于轉賬時備注了BTC、ETH、USDT等,導致銀行的風控系統監測到),所以當出現賬戶涉及數字資產交易時,則會被銀行凍結或者暫停部分交易權限;

    也有可能是因為此賬戶的行為,觸發了該銀行的反洗錢系統(例如深夜大額轉賬、頻繁與多人交易、卡里長時間沒有余額等)。

    一般而言,銀行不會直接凍結銀行卡,而只是會限制您的非柜臺業務或者是“只付不收”,也就是暫停您的部分交易權限。

    處理方法:

    直接聯系您的開戶銀行,按照銀行的要求提供您的相關信息(一般是解釋資金往來的原因)即可。

    事后預防:

    第一,在和買家交易的時候,提醒對方不要備注USDT,BTC等敏感字眼。

    第二,不要僅使用一張銀行卡,可以多準備幾張,并且過一段時間換一下。

    第三,個人卡單筆超過一定金額,就觸發風控臨時凍結。單日不能頻繁和超額進出資金過大,國家有稅收監管的,正規要求是需要公司賬戶收款的。

    第二種 司法凍結

    銀行卡被公安機關凍結,三個凍結原因和六步解決方案

    一、銀行卡被公安機關凍結,原因有這三個

    (一)銀行卡及卡內資金,與犯罪行為人有關

    公安機關在查辦案件過程中,如果涉及到贓款贓物,就傾向于將涉案的贓款贓物全部查封、扣押、凍結。犯罪嫌疑人名下的房產、車子、銀行卡、股票、證券、股權等全部財產,都會部分或者全部予以查封、扣押、凍結,方便查明案件事實,也方便罰金刑、沒收財產刑等刑罰的執行。

    另外,這些犯罪嫌疑人的近親屬名下的房產、車子、銀行卡、股票、證券、股權等財產,公安機關也會視案件情況,對其中部分或者全部進行查封、扣押、凍結,避免犯罪嫌疑人及其近親屬轉移財產。

    所以,如果你的銀行卡被公安機關凍結,有可能你身邊非常親近的人涉嫌犯罪,被公安機關立案調查,甚至被采取強制措施(刑事拘留等)了。

    (二)銀行卡及卡內資金,與犯罪行為有關。

    電信詐騙和網絡賭博:涉嫌詐騙犯罪嫌疑人為了實施詐騙犯罪,使用了很多用親戚朋友的身份證辦理的銀行卡。公安機關在查辦涉嫌詐騙犯罪案件時,就發現這些銀行卡被用于收取或者轉移詐騙犯罪的資金。于是,在抓獲犯罪嫌疑人前后,公安機關就將涉案的所有銀行卡資金凍結,避免資金被轉移。一方面既能證明詐騙犯罪嫌疑人實施詐騙犯罪的犯罪事實,方便認定詐騙犯罪的犯罪金額,有助于對犯罪嫌疑人定罪量刑;另一方面,將贓款第一時間凍結,防止被犯罪嫌疑人及其近親屬轉移,造成日后無法追回的風險。

    他們會從受害人直接匯款的賬戶為源頭開始查詢,只要是這邊分流出去的關聯賬戶都會面臨凍結的風險,一般會凍結到流通的第4層級賬戶,但是也有凍結到七八層級的(層級愈小分險越?。?,所以你的賬戶也有可能面臨同一個案件卻被不同地方的公安局疊加凍結。

    受害者在被詐騙以后,向警方報案,警方按照受害者的錢所走過的銀行賬號,把相關資金流過的銀行賬號都凍結。例如,受害者的錢,打給了銀行賬號A,A又打給了銀行賬號B,B又打給了銀行賬號C,往后又延伸到了D,E,F;那么有可能A、B、C、D,E,F都會被凍結,而B、C、D、E、F有可能對這筆資金的來源,都是不知情的。

    洗錢犯罪:轉賬大額資金后被人民銀行以洗錢嫌疑凍結賬戶,根據刑法規定,洗錢罪主要包括黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙罪等刑事犯罪,由公安機關、檢察院或國家安全機關負責偵辦。如果公安機關在查辦案件過程中,發現可用來證明犯罪嫌疑人有罪的各種財物,依法都應當查封、扣押、凍結。

    涉嫌洗錢犯罪的銀行賬戶凍結屬于刑偵凍結,與法院對一般民事案件的司法凍結也有所不同。刑偵凍結一般最長期限為6個月,續凍期限不超過6個月。對于特殊重大復雜案件,可以延長凍結期為1年,續凍其也可延長為1年;法院司法凍結期限最長不超過1年,續凍期不超過1年。

    所以,如果你的銀行卡被公安機關凍結,說明公安機關認為你的銀行卡被用于違法犯罪活動,卡內資金與違法犯罪有關。

    (三)公安機關搞錯了,以為你的銀行卡和犯罪有關。

    如果你是清清白白的,你的近親屬也沒有涉嫌犯罪,沒有被公安機關立案調查。你的銀行卡也一直都是自己使用的,合法合規,不曾違法犯罪,此時卻被公安機關凍結了。那么,很可能就是:公安機關搞錯了,以為你的銀行卡和違法犯罪行為有關,才對你的銀行卡采取凍結措施。

    二、銀行卡被公安機關凍結,要如何解決?六個步驟!

    銀行卡被公安機關凍結,一般不是您收到了有問題的資金,就立馬被凍結。您可能會因為1個月或一年前的交易有異常資金流入被凍結。不過一般而言,是因為幾天之前的某筆交易而被凍結居多。大部分的司法凍結,都只是暫時凍結,經刑偵機構調查核實,確與涉嫌洗錢案件無關的,在兩三個工作日內,就會自動解凍。這種不用管,到期自動解凍。但是也要注意到期時,把錢轉走,因為有可能這個被牽連的案子不只是一個地方有受害人,那么可能就會被不止一個地方凍結,以后可能還會發生再次凍結的情況。另外,這個48或者72小時,并不是準點解凍,有的會延后幾個小時,甚至半天。

    如果你發現,你的銀行卡過了三個工作日后沒有被解除凍結,還一直處于被凍結狀態,卡內的大量資金無法正常使用,嚴重影響了你的日常生產、生活。那么,你可以采取以下措施:

    (一)、自查自?。何曳缸锪藛??

    一般來說,公安機關錯誤查封公民銀行卡的概率很小?,F在公安機關執法都相對比較規范,不會胡來。子虛烏有被強加違法犯罪頭銜的事情比較少發生。公安機關完全搞錯事實,凍結了與案件完全無關的銀行卡的概率也是比較低的。所以,正常來說,你發現銀行卡被凍結的時候,要警惕是否是自己涉嫌犯罪、是否被刑事立案。

    你要自查自?。?/span>“我犯罪了嗎?”

    這很重要,如果這一點沒搞清楚,你貿然去找公安機關說理,很不合適。你要深刻反思自己這些年來的所作所為,有沒有哪一樁哪一件可能涉嫌犯罪,與被凍結銀行卡相關聯的最可能是什么事情,有沒有可能涉嫌犯罪。如果你發現自己可能涉嫌犯罪,那么,請找律師咨詢,在此不再贅述。

    (二)立即電話、微信等聯系方式,用最快速度通知合作客戶停止往這個賬戶匯款,因為凍結后卡只收不付的狀態,客戶轉款還會進入你的賬戶,你將陷入更大的被動。

    (三)賬戶凍結一般不是您收到了有問題的資金,就會立馬被凍結。您可能會因為1個月或一年前的交易有異常資金流入,現在被調查而凍結。不過一般而言,是因為幾天之前的某筆交易而被凍結居多。此刻您需要立即通過開戶行或者銀行電話熱線,去查下凍結期限是多久?被什么地方凍結的?凍結機構的聯系電話?這三個信息很重要,銀行后臺一定會顯示,最好知道以下信息:凍結地區、凍結案號、時間、聯系方式。

    (四)找到辦案機關、經辦人交涉,可能你會長達數天或更久時間電話無人接聽,讓你郁悶抓狂,那是因為他們凍結的賬戶非常多,非常多人拔打這個電話,需要多點耐心和選擇不同時間段拔打。每一個凍結銀行賬戶的措施,都有嚴格的法律手續,通常經辦的警官聯系上后,你可以向他了解情況,告知凍結你銀行卡的理由和依據,核實有沒有搞錯。他會告訴你涉案的款項,需要準備的資料。

    (五)要求解除凍結措施

    在與辦案機關、經辦人充分了解之后,你就知道自己清白不清白、自己的銀行卡和卡內資金清不清白了。如果都是清白的,你就可以依法依規要求解除凍結措施,還你的財產自由。

    如果你比較急切,也可以申請寫一個緊急解凍申請書。理論上,只要是地級的公安局都是可以直接決定凍結和解凍的,所以我們也可以根據實際情況,和警官做友好地溝通催促。同時還需要提醒一下,在經辦過程中,經辦的警官極有可能會詢問調查與涉案款項并不相關的賬戶和流水,并要求出具一些說明,我們需要做好心理準備,在不合理的情況下,也可以爭取一些合理的拒絕。

    當以上材料提供給警方,按照各地公安系統處理方式的不同,按照案子的不同,他們會給出一些反饋。例如有的會嚴格要求破案或者撤案,才能解凍,有的可以只凍結涉案資金,而有的地方可以直接解凍。如果在您做了筆錄后,警方不肯直接解凍,則可以問下涉案資金,如果涉案資金遠遠小于被凍結的資金,那么你們可以申請解凍非涉案資金。

    如果顯示凍結半年。一般情況,是您直接收到了有問題的資金,或者是離有問題資金的源頭比較近,可能會被凍結半年。當然,由于各個地方司法機關處理的方法不同,有的地區,直接就是凍結半年,凍結到期后,刑偵機關沒有再次履行續凍手續的,賬戶自動解凍。涉嫌案件結案時,應該罰沒和扣劃資金全部執行完畢的,由執法機關主動解凍。如果案件復雜,賬戶可以一直處于凍結狀態。

    (六)申訴、控告,要求解除違法凍結措施

    根據法律規定,與犯罪案件無關的財產應當解除凍結,扣押的與案件無關財物,應當發還給當事人。所以,你要求辦案機關、經辦人解除對你銀行卡對凍結措施,理據是非常充分的,你要堅持,如果你不堅持,沒有人會把你當回事。在你向辦案機關、經辦人員溝通,依法依規要求解除凍結措施,卻始終沒有得到回應時、不予解除凍結時,你可以進行控告申訴:

    1、向公安機關的控告申訴部門提出控告申訴。每個地方的公安機關,都會有控告申訴部門,專門受理對辦案機關、辦案民警違法辦案的控告申訴。你可以向這些部門提出控告申訴,要求公安機關監督辦案人員依法辦案,依法解除違法凍結措施。例如市公安局的警務督察支隊,或者省公安廳的警務督察總隊。

    2、向檢察機關控告申訴部門提出偵查監督。每個檢察院都有控告申訴部門,控告申訴部門具有偵查監督的職能。所謂偵查監督就是對公安機關的偵查行為進行監督,如果偵查行為不合法,檢察機關有義務進行法律監督,進行糾正。因此,公安機關違法凍結你對銀行卡,屬于偵查行為違法的情況,你可以向同級的檢察機關提出控告申訴,要求立案監督,糾正公安機關的違法偵查行為。

    首席律師:陳曉偉
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